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福訊 | 福盈集團董事長周志毅:高凈值人群理財專屬——家族財富辦公室

時間:2018-04-24 10:24:01 來源:88彩票 作者:

4月21日, “兩會新精神·福盈投資夢”——福盈集團2018財富管理高峰論壇煙臺站,在煙臺萬達文華酒店成功舉辦。福盈集團董事長周志毅先生出席此次峰會,并就“家族財富辦公室”發表了主題演講。

福盈集團董事長周志毅先生發表演講

 

高凈值人群在中國是個日益龐大的群體,相應增擴的,還有高凈值群體越發迫切的資產管理和財富保值、增值需求。

 

福盈集團針對這些“痛點”,為高凈值人群打造了專屬家族財富辦公室計劃,通過家族信托方式,助力完成家族財富管理、風險隔離和代際傳承等問題。

 

與此同時,一并落實家族從金融資源到人力及社會資源的三方面綜合管理,在數十年的長周期內守護家族資產。

 

 

以下是周志毅先生講話實錄——

 

高凈值人群調研

 

2018年是改革開放40周年,改革開放真正意義上創造了財富,塑造了新一代中國人。根據胡潤的調查數據,2017年中國境內有147萬高凈值人群。除了2013-15年,高凈值人群數量每年基本都保持10%左右的增速。

 

所謂高凈值人群,在中國主要指凈資產高于1000萬元人民幣的人群。

 

2017年,山東省有5.05萬高凈值人群,占全國高凈值人群總數的2.72%,同比增長7.68%。而全國范圍內,高凈值人群最多的省份是廣東省,隨后是北京和上海。按城市區分,北京高凈值人群數量最多,其次分別是上海和香港。

 

 

華東沿岸地區高凈值人群密集度較高。沿海地區,例如上海,每年的增幅都在10%以上,原因之一是經濟發展的推動 ,另外是有更多的外來高凈值人群涌向這些城市。

 

據2017年興業私人銀行和波士頓咨詢公司的調研報告,大部分受訪的高凈值人群在40-60歲之間,而財富來源大多在創辦公司、投資獲利和工資福利積累。

 

數據來源及制作:興業私人銀行、波士頓咨詢公司

 

這些高凈值人群的子女通常在10-30歲左右,就是兒童到青年的階段。通過了解他們的家庭架構,福盈才能更好、更精準地分析其需求。

 

而45%的受采訪高凈值人群表示,未來3年會積極考慮財富傳承,而子女年齡增長和潛在政策刺激是兩大動因。

 

數據來源及制作:興業私人銀行、波士頓咨詢公司

 

中國人常說富不過三代,但在國外,一些知名的財富家族卻能傳承數百年,例如洛克菲勒家族,羅斯柴爾德家族。這就引出了一個新的理財概念——家族信托。

 

家族信托結構與案例分析

 

首先,家族信托有三大目的,包括財富管理、風險隔離和代際傳承。

 

 

財富管理是家族信托最基礎的功能,也是當前諸多投資管理公司從事的業務。但整個理財市場正在發生變化,具有相當規模財富的人和家庭越來越多,這就延展出更多理財需求。

 

家庭信托提供風險隔離功能,將資產注入到信托中,如此一來即可避免法律訴訟、債務糾紛所帶來的資產折損。同時還可以保密隱私,舉個例子,依托在家族信托名下的房產無法被查詢到。最后就是對婚姻關系的保護。

 

此外,家庭信托還有代際傳承的功能。由于家族信托具有公司屬性,即便受益人去世,財富依舊可以繼續傳承下去,更不存在繳納大額遺產稅的問題。

這其中還有一個重要的因素,即企業接力和后代激勵。

 

為何在國外家族可以傳承百年以上?

 

原因在于,后代繼承財富需要滿足一定要求和條件,比如大學畢業等,這就讓后代有了奮斗的目標。而國內通常是將財富無償給予下一代,這就易于讓子女失去了奮斗的欲望。

 

在介紹一下家庭信托的結構,下方是一張家庭信托的結構圖:

 

 

其中,受益人可以是本人或委托人(捐贈人),也可是下一代或親朋好友,甚至可以是次級信托,但每個個體都必須滿足其中一個或多個條件。

 

案例分析:

 

 

福盈未來目標——家族辦公室計劃

 

通常國外的信托存續時間較長。例如新西蘭海外信托(NZFT)的存續時間是80年,諸多家族信托的合約為50年一簽。

 

這些高凈值人士會把海外房產、外匯現金、境內外公司股份等完全注入同一個信托中。

 

 

新西蘭被稱作全球最安全的地方,沒有戰爭風險,法律系統健全。最重要的是,新西蘭并沒有為海外高凈值人士設立信托設置障礙,不存在門檻——沒有最低限額。

 

在中國,家族信托的金額門檻在凈值5000萬元人民幣起,而美國家族信托門檻需要凈值1億美元以上,新西蘭的門檻相對更低。

 

 

家族信托是福盈集團未來的發展方向,我們將更注重于服務高凈值客戶,為其提供有傳承性的服務。讓這一代的投資人,每個人都值得更好的財富保障和傳承。

 

福盈高管及專家合影

 



責任編輯:touzjsy
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